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Butiner : la fausse bonne idée
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Enchaîner les promotions semble une bonne idée en théorie. Mais cela est en pratique assez complexe, et surtout moins rentable qu'on pourrait le croire.
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Sur un an, aucun livret, même en intégrant la période de promotion ne bat le taux du livret A, actuellement de 2,25 % net d'impôts et de prélèvements sociaux (voir tableau). La vision, en revanche est bien différente si l'on ne considère que la période de promotion : un taux de 6 % brut (soit 4,05 % net). D'où la tentation, à la fin de chaque période à taux amélioré de profiter, dans un autre établissement de conditions similaires. Ainsi, toujours en théorie, il serait possible à la fin de l'année d'obtenir un rendement particulièrement intéressant.
Dans les faits, pour récupérer tout son argent, il faut clôturer son livret, ce qui demande des formalités (écriture d'un courrier, traitement de la demande, virement des fonds sur un autre compte) assez longues. Comme vos intérêts sont calculés par quinzaine (voir ci-contre), vous perdrez deux semaines de capitalisation. Pire, si la procédure s'éternise (par exemple si elle commence le 12 du mois (perte d'une première quinzaine) et s'achève le 20 (perte d'une deuxième quinzaine) vous aurez perdu un mois entier de capitalisation. Comme la plupart des promotions s'étendent sur trois mois, vous pourriez en théorie changer trois fois de banque sur la période, et perdre ainsi six semaines. Sur douze mois, votre épargne ne serait plus rémunérée que 10,5 mois. Une autre solution consisterait à simplement virer les sommes depuis son livret, sans nécessairement le fermer. Mais les banques demandent alors qu'un minimum reste sur le livret. Autant de fonds dormants qui viendront amputer le rendement sur un an.
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