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Assurance retraite : Omnium Finance innove
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Basée sur la technique américaine des « variable annuities », le contrat d'assurance vie Fipavie Retraite Garantie procure un revenu garanti à vie, de 4 ou 4,5 %. Innovant ce produit se présente comme deux contrats en un.
Avec le concours du groupe financier Oddo & Cie et de la compagnie d'assurance AG2R La Mondiale, Stellium d'Omnium Finance dans le giron du groupe Omnium Finance, innove en lançant Fipavie Retraite Garantie, un contrat « variable annuities ». Venue des Etats-Unis, la technique des « variable annuities », qui se développe depuis peu en France, s'applique à des contrats en unités de compte combinés avec des garanties optionnelles destinées à sécuriser l'investissement.
Conçu comme un produit deux en un, ce contrat se compose d'un contrat d'assurance-vie classique, permettant d'assurer le rendement jusqu'à la fin du capital versé par le souscripteur, et d'un contrat de rente permettant d'assurer le rendement jusqu'au décès. En outre, il est assorti d'une option de revenus garantis à vie, réservée aux souscripteurs âgés entre 45 et 75 ans. En retenant cette option, le souscripteur versant une prime de 30.000 euros minimum (versements ultérieurs possibles à partir de 5.000 euros), bénéficie d'un revenu garanti à vie de 4% ou 4,5% des versements nets, selon l'âge auquel il désire commencer à percevoir ses revenus complémentaires : 60 ou 65 ans. De plus, il profite de la hausse des marchés financiers, sans pour autant en subir les éventuelles baisses, grâce à un effet de cliquet annuel. Il permet donc d'assurer ses actifs financiers en cas de recul de marché boursier.
Gros plan sur l'option « revenus garantis » Innovante, cette option « revenus garantis » s'articule en trois phases. 1. Valorisation de l'épargne. Les sommes versées par le souscripteur sont valorisées dans l'un des trois fonds profilés qu'il a sélectionné : prudent, ou équilibre ou encore dynamique. Le particulier choisit l'orientation de gestion du fonds, en fonction de sa sensibilité au risque et de sa confiance à long terme, dans les marchés actions. Un effet de cliquet cristallise une fois par an, les performances positives du fonds retenu. Quand les marchés sont orientés à la baisse, et quelle que soit la performance du fonds profilé, le dernier revenu garanti est maintenu. 2. Perception des revenus, sous forme de rachats partiels programmés. Dès l'âge initialement prévu -60 ou 65 ans -, ou plus tard s'il retarde sa demande, le souscripteur-assuré perçoit les revenus garantis sous forme de rachats partiels programmés. En outre, il continue de bénéficier de l'effet de cliquet annuel et son épargne reste disponible. Cette phase dure jusqu'à l'épuisement de l'épargne acquise ou jusqu'à son décès. Dans ce dernier cas, l'épargne constituée (hors effet de cliquet) est transmise aux bénéficiaires, avec la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie : abattement de 152.500 euros par bénéficiaire pour les primes versées avant les 70 ans de l'assuré. 3. Perception des revenus, sous forme de rente viagère. Une fois l'épargne épuisée, le contrat de rente viagère prend le relais. Par conséquent, le souscripteur continue de percevoir, sa vie durant, des revenus au montant garanti, lors de la souscription du contrat.Fixée à 30.000 euros, la prime minimale de ce contrat d'assurance-vie en fait un produit d'épargne haut de gamme.Stellium d'Omnium Finance le recommande aux détenteurs d'un gros patrimoine : chefs d'entreprises cédant leur société ou travailleurs non salariés vendant leur outil professionnel, ou encore particuliers disposant d'une rentrée de capitaux provenant de la vente d'un bien ou/et d'un héritage.
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