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Evoleo, deux fonds garantis sans intérêt
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La Banque Postale propose jusqu’au 5 mars Evoleo – mars 2016 (code Isin : FR0010826669) et Evoleo PEA – mars 2016 (code : FR0010826677), fonds à capital garanti dont l’échéance est prévue le 9 mars 2016. Si, au bout de trois ans, la moyenne des performances relevées de l’indice DJ Eurostoxx 50 est d’au moins 15 % par rapport au niveau initial, un remboursement anticipé sur la base d’un rendement de 15 % (soit une rentabilité annuelle de 4,74 % hors droit d’entrée) aura lieu. Sinon, la progression finale sera égale à 70 % de la moyenne des performances de l’indice si celle-ci est positive.
L’avis d’Investir
Federal Finance commercialise actuellement Stereo 3, fonds comparable dont les caractéristiques sont meilleures avec un taux actuariel de 5,83 % en cas de remboursement anticipé dans quatre ans et une indexation égale à la moyenne de l’indice DJ Euro Stoxx 50, et non 70 %, à l’échéance dans huit ans. Nous ne conseillons donc pas de souscrire à Evoleo, même si la durée moindre justifie une rentabilité légèrement inférieure. Notons d’ailleurs que, en tenant compte du droit d’entrée de 2 %, la rentabilité en cas de remboursement anticipé descend à un médiocre 4,08 % (contre 5,2 % pour Stereo 3). Il est aisé de faire mieux avec des emprunts privés de bonne qualité.
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